Plan 401(k)

Ahorra hoy mismo para tu futuro con el Plan 401(k) de UNFI («el Plan») y Fidelity, la entidad encargada de la gestión administrativa del Plan y uno de los principales proveedores de servicios de jubilación.

Cómo funciona

El Plan es la prestación de jubilación que te ofrece tu empresa y que te ayuda a ahorrar para tu futuro a través de:

• Las aportaciones antes de impuestos, que reducen tu base imponible actual y permiten que tus inversiones crezcan con aplazamiento fiscal.
• Aportaciones Roth después de impuestos, que permiten realizar retiradas cualificadas libres de impuestos durante la jubilación.

El Plan ofrece una forma cómoda de ahorrar e invertir para la jubilación mediante deducciones automáticas de la nómina y valiosas aportaciones complementarias de la empresa.

Para conocer todos los detalles del plan, puede consultar el documento «Aspectos destacados del plan», disponible en UNFIBenefits.com.

¿Necesitas transferir los fondos de tu cuenta desde el plan de jubilación de una empresa anterior?

Es posible que puedas transferir activos de un plan de jubilación 401(k), 401(a), 403(b) u otro plan de jubilación homologado de un antiguo empleador a este Plan.

Para obtener más información sobre las transferencias, visita Fidelity Net Benefits o llama al1-800-835-5095.

Antes de realizar una transferencia, evalúa detenidamente las opciones de las que dispones, ya que pueden aplicarse comisiones o restricciones.

Elegibilidad

• Para participar en el Plan y realizar aportaciones Debe tener al menos 21 años de edad y 30 días de antigüedad en UNFI, a partir de la fecha de contratación.
• Para poder optar a las aportaciones paralelas de UNFI: Debe tener al menos 21 años de edad y haber trabajado en UNFI durante seis meses, a partir de la fecha de contratación.

Si reúne los requisitos y no se ha inscrito en el Plan, puede hacerlo en línea en NetBenefits o llamando a la Línea de Beneficios de Fidelity Retirement al 1-800-835-5095 de lunes a viernes, de 8:30 a.m. a 8:30 p.m., hora del Este.

Inscripción automática

Todos los nuevos empleados que cumplan los requisitos se inscribirán automáticamente en el Plan con una tasa de aportación del 3 % antes de impuestos, a menos que usted tome medidas antes de que se produzca la inscripción. Puede modificar su tasa de aportación, optar por aportar según el régimen Roth (después de impuestos) o darse de baja de la inscripción automática. Los cambios pueden realizarse en cualquier momento a través de NetBenefits o poniéndose en contacto con Fidelity antes de que comiencen las aportaciones automáticas, lo que suele ocurrir poco después de cumplir 30 días de antigüedad.

Contribuciones

Contribuciones de los asociados

• Aporta hasta el límite establecido por el IRS.Puedes aportar hasta el 75 % de tu salario elegible, hasta el límite anual del IRS de 24.500 dólares (en 2026), más una aportación adicional de recuperación de 8.000 dólares (para personas de entre 50 y 59 años y de 64 años o más en 2026) o de 11.250 dólares (para personas de entre 60 y 63 años en 2026).
• Si percibe pagas extraordinarias trimestrales o anuales, puede optar por una cotización separada de hasta el 75% de su paga extraordinaria. Para determinar si se han alcanzado los límites anuales de cotización, se sumarán las cotizaciones de las pagas extraordinarias y las del salario normal.
• Nota sobre los límites del IRS para 2027: Los límites de aportación para 2027 podrían ser más elevados tras las actualizaciones derivadas de los ajustes por el coste de la vida.
• Tus aportaciones se deducen de cada nómina. El hecho de que tus aportaciones sean antes de impuestos o según el plan Roth, después de impuestos, depende de tu estrategia personal de jubilación, por lo que te recomendamos que consultes a tu asesor fiscal antes de tomar una decisión. Además, es posible que algunos empleados tengan que realizar aportaciones de recuperación según el plan Roth. Se te notificará si este requisito se aplica a tu caso.

Contribuciones del UNFI

Para ayudarte a alcanzar tus objetivos de jubilación, UNFI aportará 0,50 dólares por cada dólar que aportes al Plan, hasta un máximo del 8 % de tu salario elegible en cada período de pago. Esto significa que, cuando aportes al menos el 8 %de tu salario elegible en cada período de pago,UNFI aportará un 4 %, lo que supone una aportación combinada total de al menos el 12 %.

Si al cierre del ejercicio no has recibido la aportación máxima de contrapartida de la empresa a la que tienes derecho (en función del total de tus aportaciones antes de impuestos y Roth durante el año), UNFI aportará una cantidad adicional para que recibas la aportación máxima de contrapartida de la empresa. Las aportaciones adicionales se realizan tras el cierre del ejercicio.

Nota: Las aportaciones de recuperación no pueden optar a las aportaciones de contrapartida de la empresa.

Invierta hoy en su futuro.

Cuanto antes empieces a ahorrar, más tiempo tendrá tu dinero para multiplicarse.

Si hoy no te es posible aportar el 8 %, empieza con una cantidad que se ajuste a tu presupuesto y plantéate aumentar tu porcentaje de aportación con el tiempo.

Derechos adquiridos

Todas las contribuciones que realice, así como las ganancias relacionadas, siempre se adquieren al 100%, incluso si deja UNFI. Las contribuciones de contrapartida de UNFI y las ganancias relacionadas se adquirirán cuando complete tres (3) años de servicio o si fallece, queda incapacitado o cumple 59 años mientras esté empleado por UNFI.

Inversiones

Tú decides cómo se invierte tu cuenta de jubilación. El Plan ofrece una amplia gama de opciones de inversión diseñadas para adaptarse a diferentes objetivos de inversión, niveles de experiencia y tolerancias al riesgo. Puedes elegir entre
carteras preconfiguradas y fáciles de gestionar, o crear tu propia cartera con una amplia gama de fondos de inversión, incluida una opción de corretaje autogestionado que te da acceso a miles de opciones de inversión en fondos de inversión, además de las opciones de inversión que ofrece directamente el Plan.

Invertir antes de impuestos

En el caso de las inversiones antes de impuestos, no pagas impuestos sobre las ganancias de la inversión hasta que realices una retirada del Plan, lo que permite que tu saldo siga creciendo con diferimiento fiscal hasta el momento de la retirada.

Inversión Roth después de impuestos

En el caso de la inversión Roth después de impuestos, usted paga impuestos ahora sobre sus aportaciones, lo que le permite recibir una distribución de sus aportaciones y ganancias de inversión libre de impuestos en el momento de una retirada cualificada del Plan.

Conversión dentro del plan Roth

El Plan permite a los participantes que cumplan los requisitos convertir activos que no sean Roth —incluidos los saldos existentes en el Plan y determinados activos transferidos— en una cuenta Roth designada dentro del Plan. Es posible que se apliquen impuestos en el momento de la conversión. Consulte a su asesor fiscal antes de tomar una decisión sobre la conversión.

Comenzar

Para utilizar la función EasyEnroll, vaya a NetBenefits o envíe el mensaje START al 343898 (pueden aplicarse tarifas de mensajes y datos).